随着天气事件和气候变化对家庭保险费造成上行压力，每年的增长已成为家庭预算的主要负担。

我们请读者分享他们降低保费的成功故事，并请专家就最佳策略发表意见。

以下是我们的 brains trust 不得不说的话。

1. 定期检查您的保单承保范围

房主可以决定是只为他们的财产投保，还是扩大保险范围以包括发生事故时家居用品和财物的损失。

购买房屋保险仅涵盖财产损坏，而房屋和财物综合保险则考虑了房屋内损坏或丢失的物质物品的价值，以及重建费用。

CHOICE 保险专家 Jodi Bird 表示，区分重建成本与房屋的实际市场价值非常重要。

他建议使用独立的在线计算器来帮助估算成本，然后将这些计算器与保险提供商网站上提供的成本进行比较。

这就是为什么一些读者在审查他们的保单封面时积极承担重建所涉及的当前成本。

另一种降低成本的方法是每年或每两年至少检查一下您的财产保险真正需要多少保险。如果您获得了 100,000 美元的内容保险，但您丢失了它，并且您的内容只值 50,000 美元，您将只获得 50,000 美元的重置价值。许多人还忘记了保险公司不为土地投保。他们只为土地上的建筑物投保，你需要考虑建筑材料。

有了房屋和内容保险，大多数保险公司每年都会根据增加的建筑成本、清理费用和其他费用等自动加入。但是您可以自己进行检查以获得估计的重建数字。有时他们说的是成本高于需求。我让他们在前一年的保费中保留它，如果需要，下次更新时我会再次考虑。— Ian，昆士兰州

一些读者在决定他们可以在没有某些保险的情况下降低保费，伯德先生强调应该谨慎行事。

我收到的房屋和财物报价比我目前的保险公司低约 700 美元。新保险不包括洪水。我市议会的洪水证书上写着没有洪水的风险，所以值得冒这个险。— Suzanne，昆士兰州

货比三家以降低我的公寓财产保险，并找到一家更便宜的公司。我打电话给我现有的提供商取消我的保险，他们做了检查。他们问我是否需要洪水保险，我说不需要，价格急剧下降。— 大卫，新南威尔士州

伯德先生说，在这些情况下，充分了解您所在地区的洪水风险很重要。

检查这一点的一种方法是在您的保险公司的网站上打开洪水保费选项。

如果它减少了您的付款，伯德先生说，“这是保险公司的说法，他们认为您所在的地方有洪水风险，这值得与当地议会核实。

2. 协商并要求价格匹配

有时，只需与您的保险公司进行对话即可。

至少，这些读者是这样。

我只是通过谈判就设法降低了保费。这种情况已经发生了两次，我想知道是否没有允许客户服务人员提供的固定数量。— 亚当，维克

我们的保费上涨了几千。我打电话给保险公司，经过短暂而愉快的交谈，保费下降到略高于上一年。— Peter，新南威尔士州

即使这意味着对您的财务能力保持透明。

我已经打电话给保险公司，告诉他们这太贵了，并要求他们提供更好的报价。这通常会导致减少 150 至 250 美元。— 丽贝卡，塔斯马尼亚州

来自昆士兰州的 Henri 采取了更积极主动的方法，向他的保险公司提供竞争对手的报价，从而实现了价格匹配。

我们收到了续订发票，金额为 7,500 美元。在与其他两家保险公司（具有相同级别的保险和类似的免赔额）进行比较并获得更好的报价（便宜约 2,250 美元）后，我打电话给我们的保险公司并向他们抱怨价格。我的电话被升级到更高级的人，他们提出匹配最低的竞争价格。我们同意了，最终节省了大约 2,250 美元——这是一个很棒的结果。但是，我不确定今年 12 月我们的保险再次更新时是否会发生。

伯德先生说，在进行价格匹配时，与你现有的供应商进行核对也是值得的。

“假装是新客户，看看这样你是否真的能得到更便宜的交易，”他说。

如果他们提供更低的价格，请不要害怕联系您的保险公司并要求他们匹配更好的报价。

热门提示：访问他们的网站时使用隐身浏览器，这样您就不会被识别为现有客户。

3. 货比三家，考虑更换供应商

听说过忠诚度税吗？

这是保险公司通过预先提供巨额折扣来吸引尽可能多的新客户的时候，这些折扣后来被虚高的保费所取代。

澳大利亚财务咨询公司首席执行官彼得·加特兰 （Peter Gartlan） 表示，忠于保险公司并不会带来回报。

他敦促人们四处走动或谈判以获得更好的交易。

ACT 居民 Belinda 分享了她在成为忠实客户数十年后更换提供商的经历。

这个决定带来了惊喜。

近 20 年来，我一直是同一家保险公司的忠实客户。2024 年，我终于受够了保险费不断上涨，而保险价值却不断下降。所以，我联系了公司，让他们将保费降低一小部分。然后我货比三家，从其他公司获得了各种报价——我震惊地看到多家公司相同选项的保费低了数百美元——我们的房屋保险低了 500 美元。我现在已经将每份保单转移到新的保险公司，因为它们已经续签了。新公司还提供按月支付的免费服务，而前一家公司按月收取更多费用。

虽然更换提供商乍一看似乎令人生畏，但比较网站可以简化这一过程。

来自新南威尔士州的 Ian 将他花在研究上的一个小时时间换成了价值 500 美元的积蓄。

仅仅通过比较大多数保险公司，我就将我的房屋保险从 1536.05 美元降低到 1028.10 美元。花一个小时上网，我节省了 500 美元，相当于我被收取的费用的三分之一。

但是，如果筛选比较网站没有结果，那么可能值得留意一下周围的迹象。

一位同事的建议为来自西澳大利亚的 Sam 节省了 5,000 美元的保险费，而这笔保费最初翻了一番。

我去年买了房子。为了保险，我使用了我的财产保险提供商。我通过保险经纪人找到了他们。今年，我的保险翻了一番，达到 9,000 美元左右。比较网站无法提供更便宜的选择，保险经纪人也无法提供更便宜的选择。我接受了这是我能做的最好的事情。值得庆幸的是，[我] 与一位同事 [交谈] 他们推荐了他们的保险公司。我收到了 4 美元的报价并更换了。非常感谢我有这次谈话。

来自新南威尔士州的 William 收到了一份报价，价格比他已经支付的要低约 50%。

在他们的一份讲义中找到了一个指向 [an] 保险的链接，检查了一下，它比现在的成本低了大约 50%。从 2024 年到现在被抛弃的保险公司的续签，增加约 2000 美元。也可以按月付款。

今天发布的一份 CHOICE 报告比较了 35 家保险公司的报价，发现平均房屋保险费在过去一年中增长了 16%。

然而，它强调，多年来不同领域的保险费会波动。

Bird 先生表示，这表明保险公司一直在调整他们感知的风险水平。他建议在续保时与保险公司仔细核对，即使他们过去的价格很高。

根据 CHOICE 的数据，以下是 2024 年 1 月至 2025 年 1 月期间平均价格涨幅最大的保险公司。

• 科根 — 37.9%

• RAC — 32.6%

• 蜂蜜 — 30.7%

• 阿皮亚 — 28.1%

• RAA — 27.1%

根据 CHOICE 的数据，以下是 2024 年 1 月至 2025 年 1 月期间平均价格上涨幅度最小的保险公司。

• Bank west — 5.2%

• CBA — 5.2%

• AHM — 5.1%

• NRMA — 1.7%

• RACQ — 0.02%

4. 考虑增加你的自付额

Bird 先生说，平均而言，“您每增加 500 美元的免赔额，您的实际保费就会减少约 10%”。

虽然增加您的免赔额可以降低保费金额，但有一些重要因素需要考虑。

免赔额是您在对保单提出索赔时需要向保险公司支付的固定金额。

选择较高的免赔额会导致较低的保费率。

因此，它涉及在预先支付更多费用或在发生意外事件时准备好超额金额之间做出判断。

这就是来自新南威尔士州的 Simon 在评估他对损失感到满意时，在决定增加他的自付额时，他已经彻底考虑了什么。

然后，他节省了价值 900 美元的保险费。

放弃保险报价...我只是将我的免赔额增加到最高限额（5000 美元），因为我认为如果我的房子被烧毁，那么 5,000 美元来重建房子是非常值得的，而且对我来说洪水的可能性很小。此外，在内容方面，我真的没有任何昂贵的东西。二手家具对我来说很好。我的保费从报价 2,500 美元下降到大约 1,600 美元。我不担心轻微的损坏，只担心重建的成本，即丛林大火。

其他人在增加超额时也有类似的经历。

[我] 在过去一年中将他们的免赔额翻了一番，从 5,000 美元增加到 10,000 美元。使用此功能为我节省了 400 美元。— 来自新南威尔士州的 William

我协商了更高的自付额（3,000 美元对 1,000 美元），以显著降低我的保费。— 来自 Vic 的 Tom

5. 寻求第三方的帮助

Bird 先生说，如果您难以自己管理或争议成本，您可以聘请保险经纪人或通过澳大利亚金融投诉局 （AFCA） 联系监察员，以寻求多个领域的帮助。

保险经纪人会根据您的情况提供建议，并可以根据对您的需求进行全面评估，为您找出最佳保险选择。

他们还充当倡导者，也将能够代表您进行谈判。

伯德先生说，经纪人在“特殊情况”下可能会非常有帮助，例如如果您在家经营业务或拥有超过 2 公顷的房产。

AFCA 鼓励您先向保险公司投诉，并参与他们的内部争议流程，然后再向他们寻求帮助。

请务必注意，除非涉及以下情况，否则 AFCA 不会考虑有关保费上涨的投诉：

• 费用没有向您透露

• 向您陈述了成本

• 费用应用有误

• 投诉是关于金融公司违反法律义务的

“从本质上讲，保险公司需要能够提供一个正当的理由来说明他们为什么将您的保费增加一定金额，”Bird 先生解释说。

以下是一些读者如何从第三方帮助中受益。

我对我的房屋和财产保险的大幅增加感到震惊。我联系了当地的联邦议员。他写信给这家特定保险公司的首席执行官，要求“请解释一下！在公司照常欢呼之后，我确实设法获得了 5% 的保费折扣......我猜总比没有好！— Bruce，新南威尔士州

我的保费要续保了，我上网完成了申请。保费从每年 5,000 美元跃升至 14,000 美元。我打电话说我已经和监察员谈过了，金额减少到 6,000 美元。— Lisa，昆士兰州